IL CROLLO DELLE GRANDI BANCHE SVIZZERE NON È PIÙ UNA MINACCIA PER L'ECONOMIA

NUOVO RAPPORTO FINMA

L'Autorità federale di vigilanza finanziaria (FINMA) ha pubblicato una nuova dichiarazione a seguito della valutazione annuale dei principali istituti finanziari del paese. Finora alcune banche sono state considerate "troppo grandi per fallire" e se dovessero crollare si temerebbe un terremoto per l'economia svizzera. Questi istituti sono UBS, Credit Suisse, ZKB, Raiffeisen, Postfinance e fanno parte dell'operatore di borsa SIX. Ognuno di loro rappresenta il settore bancario tradizionale rispetto al settore fintech con molte startup. La FINMA osserva che tutti hanno strategie di soluzione più o meno credibili per un possibile crollo. La FINMA lo valuta ogni anno.

LA PRIMA VOLTA IN ASSOLUTO

Quest'anno per la prima volta tre banche nazionali, che si sono concentrate principalmente su prestiti a clienti privati, società e finanziamenti immobiliari - Postfinace, ZKB e Raiffeisen, hanno presentato una strategia credibile. Tuttavia, sono necessarie ulteriori azioni per sviluppare azioni per affrontare la crisi per attutire le perdite causate dalla crisi. La FINMA chiede a PostFinance, che potrebbe presto essere privatizzata, come vorrebbe il Consiglio federale, per sviluppare una strategia alternativa.

LE STRATEGIE DI UBS E CREDIT SUISSE SONO EFFICACI

Nel frattempo, le cosiddette G-SIB - le banche globali UBS e Credit Suisse - dispongono entrambe di piani di emergenza efficaci. Tuttavia, la conferma da parte di UBS dipende dal fatto che la banca svizzera continui ad esentare le proprie aree di attività dai danni collaterali dovuti ad altre aree di attività della banca, come concordato in un programma con la FINMA. Non sono stati forniti ulteriori dettagli. "Le grandi banche sono state anche in grado di compiere ulteriori progressi nella loro risolvibilità globale sviluppando le competenze necessarie o rimuovendo gli ostacoli all'attuazione della strategia di risoluzione", ha affermato la FINMA. UBS e Credit Suisse sono enormi istituzioni di importanza globale. La FINMA ha quindi chiesto loro di compiere maggiori sforzi in questo settore. Tuttavia, il processo di sviluppo di una buona strategia di emergenza è più o meno sulla buona strada in entrambe le entità.

SIX DIVENTATO PEGGIORE

La valutazione della situazione da parte di SIX era leggermente peggiore. La società è rilevante per le tradizionali infrastrutture del mercato finanziario, ma anche per i moderni finanziamenti fintech, poiché sta sviluppando una piattaforma per il trading di criptovalute legate al tasso di cambio del franco svizzero. SIX non ha soddisfatto gli elevati requisiti di approvazione della FINMA, ma le piattaforme di negoziazione e custodia di titoli sono migliorate dal 2019. La FINMA ha proposto una strategia di risoluzione per Xclrear da SIX, una controparte principale, inclusa l'esecuzione temporanea di funzioni critiche per il sistema durante la liquidazione.

POSSIBILI CRISI

Queste banche e l'operatore di cambio sono di vitale importanza per l'economia svizzera in quanto hanno molti collegamenti con essa e sono un importante datore di lavoro. Il fallimento di uno di questi istituti creerebbe una crisi enorme. Per questo motivo, dopo la crisi finanziaria del 2007/08, l'autorità di vigilanza svizzera FINMA ha ordinato di adeguare la propria attività alla potenziale possibilità di un collasso e di sviluppare una strategia credibile per questo caso. Prima che scoppiasse la crisi finanziaria, era chiaro che le banche disponevano di alcune salvaguardie che le avrebbero salvate dal collasso - ecco perché erano classificate come "troppo grandi per fallire". Tuttavia, si è scoperto che non era così. La FINMA è quindi obbligata ad aumentare le riserve di capitale per poter compensare potenziali perdite, riorganizzare la struttura aziendale, proteggere le unità aziendali da crisi in altri settori, ecc.